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Ein gewaltiger Donnerschlag hallt durch die digitale Landschaft – Blockchain, Hand in Hand mit der Distributed-Ledger-Technologie (DLT). Eine Zwillingskraft, die in den Augen zahlreicher Kenner und Visionäre die Fähigkeit besitzt, das Tor zu einer Fülle an kreativen Ausbrüchen zu öffnen und ein Funkenmeer digitaler Neuerungen zu entzünden, das seit der Geburtsstunde des Internets seinesgleichen sucht. Eine Vielzahl an Branchen steht vor dem Wandel, im Angesicht dieser disruptiven Welle. Doch wie genau revolutionieren Smart Contracts den Finanzsektor und formen ihn zu einem neuen Paradigma der Effizienz und Sicherheit?
Unterschied zwischen DLT und Blockchain
Distributed Ledger Technologie (DLT) bezeichnet eine Datenbank, die über mehrere Standorte, Regionen oder Teilnehmer verteilt ist. Jeder Teilnehmer in einem verteilten Netzwerk besitzt eine Kopie des gesamten Ledgers (Hauptbuch) und Änderungen an diesem Ledger werden in allen Kopien in Echtzeit widergespiegelt.
Blockchain hingegen ist eine Form von DLT, die Transaktionen in ‘Blöcken’ aufzeichnet und diese Blöcke in einer chronologischen ‘Kette’ verbindet. Jeder Block enthält eine Liste von Transaktionen, die durch Kryptographie gesichert sind.
Beide Technologien teilen das Merkmal der Dezentralisierung, was bedeutet, dass sie nicht von einer zentralen Autorität kontrolliert werden. Sie unterscheiden sich jedoch in ihren Konsensmechanismen und Zugriffsrechten.
Die Blockchain-Technologie verwendet spezifische Mechanismen wie Proof of Work (PoW) oder Proof of Stake (PoS).
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Funktionsweise von Distributed Ledger
Ein Distributed Ledger, auch bekannt als dezentraler Ledger (verteiltes Hauptbuch), ist ein Konsens von replizierten, geteilten und synchronisierten digitalen Daten, die geografisch über mehrere Standorte, Länder oder Institutionen verteilt sind. Es gibt keinen zentralen Verwalter oder zentralisierten Datenspeicher.
- Transaktionsinitiierung
Ein Teilnehmer initiiert eine Transaktion, die an alle Knoten im Netzwerk gesendet wird. - Transaktionsvalidierung
Jeder Knoten im Netzwerk validiert die Transaktion basierend auf vordefinierten Algorithmen. Dieser Prozess kann je nach Art des Distributed Ledgers variieren. - Transaktionsverifizierung
Nach der Validierung wird die Transaktion in einem Block zusammengefasst, der an das Netzwerk zur Verifizierung gesendet wird. - Blockhinzufügung
Sobald der Block von den meisten Knoten im Netzwerk verifiziert wurde, wird er zur Blockchain hinzugefügt. Jeder Knoten aktualisiert seine Kopie der Blockchain, um den neuen Block zu reflektieren. - Transaktionsabschluss
Die Transaktion ist nun abgeschlossen und die Änderungen sind unwiderruflich.
Die Hauptmerkmale einer Blockchain
- Dezentralisierung
Im Gegensatz zu traditionellen Datenbanken, die auf einem zentralen Server gespeichert sind, wird eine Blockchain auf mehreren Computern (auch Knoten genannt) gespeichert, die über ein Netzwerk verteilt sind. Dies macht das System widerstandsfähiger gegen Ausfälle und Angriffe. - Unveränderlichkeit
Sobald ein Block zur Blockchain hinzugefügt wurde, kann er nicht mehr geändert oder gelöscht werden. Dies bietet eine hohe Sicherheit und Transparenz, da alle Transaktionen dauerhaft und nachvollziehbar sind. - Konsensmechanismen
Blockchain-Netzwerke verwenden verschiedene Mechanismen (wie Proof-of-Work oder Proof-of-Stake), um zu bestimmen, wie neue Blöcke zur Blockchain hinzugefügt werden und um sicherzustellen, dass alle Knoten im Netzwerk eine übereinstimmende Kopie des Ledgers haben. - Smart Contracts
Dies sind selbst ausführende Verträge mit den Vertragsbedingungen direkt in Code geschrieben. Sie werden auf der Blockchain ausgeführt und überwacht, was die Notwendigkeit eines “vertrauenswürdigen Dritten” zur Überprüfung von Transaktionen eliminiert.
- Der Bitcoin-Standard: Die dezentrale Alternative zum Zentralbankensystem
- White
- ABIS_BOOK
- Ammous, Saifedean (Autor)
Öffentliche Blockchains: Für jeden zugänglich
Bei öffentlichen Chains kann jeder darauf zugreifen und Transaktionen validieren. Es gibt keine Einschränkungen oder Zugangsbeschränkungen. Jeder, der über die erforderlichen Kenntnisse und Ressourcen verfügt, kann Teil des Netzwerks werden und zur Validierung von Transaktionen beitragen.
| Öffentliche Blockchain | Private Blockchain |
|---|---|
| Ethereum | Hyperledger Fabric |
| Bitcoin | Corda |
| Ripple | Quorum |
| Cardano | MultiChain |
Private Blockchains: Zugriffsberechtigungen erforderlich
Im Gegensatz zu öffentlichen sind private Blockchains nur für ausgewählte Teilnehmer zugänglich. Sie erfordern eine Berechtigung zur Validierung von Transaktionen. Dies bedeutet, dass nur autorisierte Entitäten auf die private Blockchain zugreifen können. Dieser Zugriffsmechanismus bietet zusätzliche Sicherheit und Kontrolle über das Netzwerk.
Anwendungsfelder von Distributed Ledger Technologie
DLT hat das Potenzial, Branchen zu verändern, indem es eine sichere, transparente und effiziente digitale Infrastruktur bereitstellt. Es schafft Vertrauen zwischen den Parteien, ohne dass Vermittler wie Banken oder Regierungen erforderlich sind. Durch den Wegfall von Zwischenhändlern bei Transaktionen und die Erhöhung der Transparenz kann DLT potenziell Kosten senken, Betrug reduzieren, die Sicherheit verbessern und den Weg für neue Geschäftsmodelle ebnen.
Bank- und Finanzwesen
Grenzüberschreitende Zahlungen
Herkömmliche Zahlungsmethoden wie Banküberweisungen können mehrere Tage dauern und sind mit hohen Gebühren verbunden.
Mit DLT-Lösungen wie Ripple oder Stellar Lumens können Transaktionen jedoch innerhalb von Sekunden zu einem Bruchteil der Kosten abgeschlossen werden.
Die Zahlungssysteme sind eine Art veraltete Version von E-Mails. Ripple ist wie das Internet für Geld.
Chris Larsen, Mitbegründer von Ripple
Handelsfinanzierung
Die Handelsfinanzierung umfasst das Management der Risiken, die mit internationalen Handelsgeschäften verbunden sind, wie z. B. Akkreditive und Garantien. Mit einem Shared-Ledger-System wie der Blockchain-Technologie können alle an einer Transaktion beteiligten Parteien Zugriff auf eine Echtzeitansicht des Transaktionsstatus haben, wodurch das Betrugsrisiko verringert wird.
KYC/AML-Compliance
Die Vorschriften zur Einhaltung von Know Your Customer (KYC) und Anti-Money Laundering (AML) verlangen von Banken, die Kundenidentität zu überprüfen und verdächtige Aktivitäten zu erkennen, bevor sie auftreten. Mit der Blockchain-Technologie können Banken sichere digitale Identitäten für ihre Kunden erstellen, die manipulationssicher und transparent sind und gleichzeitig die KYC/AML-Vorschriften einhalten.
Beispiele für Unternehmen, die DLT in Finanzdienstleistungen einsetzen
T-Systems, ein führender Anbieter von Informations- und Kommunikationstechnologie, hat sich mit der Commerzbank, einer der größten Banken Deutschlands, zusammengetan, um die Herausforderungen in der Lieferkettenoptimierung anzugehen
“Das multilaterale Netzwerk von Visa B2B Connect erlaubt grenzüberschreitende B2B-Zahlungen, die sich durch Planbarkeit, Sicherheit und Kosteneffizienz für Finanzinstitute und ihre Unternehmenskunden auszeichnen.”
Die Partnerschaften und Kooperationen von Ripple mit führenden Finanzinstituten und Zahlungsanbietern stärken die Position immer weiter. Durch die Integration von Ripple in bestehende Zahlungsinfrastrukturen können Unternehmen von den Vorteilen der schnellen und kostengünstigen Transaktionen profitieren.
Supply-Chain-Management
Supply-Chain-Management (SCM) ist ein Ansatz zur effizienten Verwaltung aller Bewegungen und Lagerung von Rohstoffen, Arbeitsprozessen und Fertigwaren (sowie der damit verbundenen Informationssysteme) von der Quelle bis zum Verbraucher, um die Kundenzufriedenheit zu maximieren.
Die Idee hinter SCM ist, dass Unternehmen und ihre Lieferketten ein zusammenhängendes System sind, anstatt eine Sammlung vieler einzelner Unternehmen.
Die Distributed-Ledger-Technologie (DLT) hat das Potenzial, das Lieferkettenmanagement zu revolutionieren, indem sie eine sichere und transparente Nachverfolgung von Waren von der Quelle bis zum Bestimmungsort ermöglicht. Mit Smart Contracts können Prozesse wie Bestellungen, Lieferavise, Zahlungsabwicklung usw. automatisiert werden. Dies kann Papierkram und Fehler erheblich reduzieren und gleichzeitig die Effizienz steigern. Darüber hinaus kann DLT eine End-to-End-Rückverfolgbarkeit ermöglichen, die die Produktsicherheit verbessern kann, indem Rückrufe schnell identifiziert werden.
Häufig gestellte Fragen
Die Distributed Ledger Technologie (DLT) ist ein Überbegriff, der eine Reihe von Technologien umfasst, die eine dezentrale Datenverwaltung ermöglichen. Blockchain ist eine spezifische Form von DLT, die Daten in “Blöcken” speichert und diese in einer Kette von Hash-Verweisen verbindet.
Smart Contracts, auch intelligente Verträge genannt, sind Computerprogramme, die darauf ausgelegt sind, Vertragsbedingungen automatisch auszuführen. Hierbei handelt es sich um Protokolle, die Transaktionen und Ereignisse in Abhängigkeit von vordefinierten Regeln und Bedingungen steuern.
DLT funktioniert durch die Verteilung von Daten über ein Netzwerk von Knoten oder “Peers”. Jeder Knoten hält eine Kopie des Ledgers und arbeitet zusammen, um Transaktionen zu validieren und sicherzustellen, dass das Ledger konsistent bleibt.
Neben der Blockchain gibt es andere Formen von DLT wie Directed Acyclic Graph (DAG), Hashgraph und Holochain. Jede dieser Technologien hat ihre eigenen einzigartigen Merkmale und Anwendungsfälle.
